20대는 평생 따라갈 습관을 형성합니다. 이 시기는 경력을 쌓고, 결혼하고, 가정을 꾸릴 준비를 하는 인생의 단계이므로, 스스로 목표를 설정하고 저축을 시작하는 것이 더욱 중요합니다. 간단히 말해서, 20대에 좋은 재정 습관을 들이면 앞으로 재정적으로 훨씬 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.
특히 20대에 노력해야 할 7가지 주요 저축 목표가 있습니다.
주요 시사점
- 20대가 가장 먼저 목표로 삼아야 할 목표 중 하나는 비상금 마련이다.
- 은퇴를 위한 저축도 시작하십시오. 젊음은 복리 수익 측면에서 이점을 제공합니다.
- 한동안 집을 구입할 계획이 없더라도 지금 당장 계약금을 저축할 수도 있습니다.
- 지금 저축하고 투자하는 습관을 들이는 것은 남은 성인 생활 전반에 걸쳐 도움이 될 것입니다.
비상 자금을 구축
20대에 달성할 수 있는 가장 중요한 재정 업무 중 하나는 비상 자금을 마련하는 것입니다. 이는 계획하지 않은 지출에 사용할 자금을 모아두는 것입니다.
예상치 못한 인생 사건이 발생할 경우, 이 기금은 귀하의 재정에 대한 보험 정책 역할을 합니다. 예를 들어, 의료 응급 상황, 갑작스러운 실직, 가전제품 고장 등의 상황이 발생한 경우 비상 자금에 있는 돈을 사용하여 비용을 지불할 수 있습니다. 그렇게 하면 저축한 돈을 탕진하거나 빚을 질 필요가 없습니다.
20대에 저축할 금액은 직업의 안정성, 소득, 부채 유무, 1인가구인지 맞벌이 가구인지 등에 따라 결정됩니다. 궁극적인 목표는 3~6개월치 생활비에 해당하는 비상금을 저축하는 것입니다. 하지만 처음 예산 책정을 시작할 때는 6개월 동안 모든 급여의 최소 2%를 비상 자금에 할당하는 보수적인 저축 목표를 설정하세요. 그런 다음 시간이 지남에 따라 비상 자금을 모으려면 해당 금액을 매년 늘리십시오.
비상 자금은 쉽게 접근할 수 있어야 하므로 저축 계좌와 같이 유동적이고 위험도가 낮은 투자 수단에 보관하십시오.
메모
일부 전문가들은 비용보다는 3~6개월간 집에 가져갈 수 있는 급여를 비상 자금으로 저축할 것을 권장합니다. 적극적으로 저축할 수 있는 능력이 있다면, 이 전략은 필요할 때 더욱 강력한 금융 안전망을 제공할 수 있습니다.
계약금을 저축 목표로 삼으세요
당신이 노력해야 할 또 다른 재정적 목표는 첫 번째 주택에 대한 계약금을 위해 돈을 따로 마련하는 것입니다. 계약금은 집을 폐쇄할 때 선불로 지불하는 구매 가격의 일부입니다.
계약금은 작은 금액이 아니며 일반적으로 구매 가격의 최소 20%에 해당합니다. 그러나 계약금이 클수록 모기지 지불금은 낮아질 수 있으며 꿈에 그리던 집을 구입하는 데 한 걸음 더 가까워질 수 있습니다. 합리적인 계약금을 낮추면 일반적으로 모기지 지불금에 추가되는 월 보험료 형태로 지불하는 개인 모기지 보험의 필요성을 피할 수 있습니다.
메모
이러한 이유로 30대 이후까지 첫 주택을 구입할 계획이 없더라도 계약금을 위해 저축을 시작하는 것이 유용합니다. 직업 안정성과 현재 일하고 있는 도시에 머물고 싶은지 여부에 따라 20대가 집을 구입하기에 가장 좋은 시기가 아닐 수도 있습니다.
주택 구입이 얼마나 먼 미래처럼 보일지라도 일찍 저축을 시작하면 준비가 되었을 때 주택을 구입할 수 있는 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.
귀하의 은퇴에 기여하십시오
은퇴에 필요한 충분한 돈을 확보하는 열쇠는 인생 초기에 은퇴 계좌에 돈을 저축하기 시작하고 은퇴할 때까지 정기적으로 계속 저축하는 것입니다. 이상적으로는 첫 직장을 구하자마자 은퇴를 위한 저축을 시작해야 합니다. 이 경우에는 복리 이자가 여러분의 친구입니다. 젊을 때 저축이나 투자 계좌에 더 많이 저축할수록 그 돈은 더 많이 늘어나고 은퇴 후에도 더 많은 즐거움을 누릴 수 있습니다.
빚이 없어질 때까지 고용주의 매치에 기여하는 것부터 시작할 수 있습니다. 그런 다음 매년 소득의 15%를 401(k), 전통 IRA 또는 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌에 적립하도록 하세요.
메모
귀하의 401(k) 기부금에 대한 연간 한도는 2022년에 $20,500입니다.
은퇴 목표를 계속 달성하려면 은퇴 저축 벤치마크를 참조하세요. 예를 들어, 나이와 소득을 기준으로 한 일반적인 은퇴 벤치마크에서는 30세가 되면 1년치 급여에 해당하는 금액을 은퇴 기금에 저축해야 한다고 규정합니다.
빚에서 벗어나다
비록 30세가 될 때까지 학자금 대출 잔액을 모두 갚지 못할 수도 있지만, 그 목표를 달성하기 위해 필요한 조치를 취해야 합니다. 또한 가지고 있는 신용카드 빚을 모두 갚기 위해 노력해야 합니다.
빚을 잘 관리하고 갚으면 집을 소유하거나 새 차를 구입하는 등 인생의 다른 단계를 위한 문이 열릴 수 있습니다. 지금 시간을 내어 부채에서 벗어날 수 있도록 부채 상환 계획을 세우거나, 더 빨리 부채에서 벗어날 수 있도록 부채 감소 소프트웨어 프로그램을 고려해 보세요.
메모
학자금 대출 상환액이 큰 경우, 월 납부금을 절약하거나 학자금 대출의 일부 또는 전부를 탕감하는 데 도움이 되는 다양한 상환 계획을 살펴보세요.
투자 시작
은퇴 계좌 외에 부를 쌓고 싶다면 저금리 저축 계좌나 머니마켓 계좌에 투자했을 돈을 투자하는 것을 고려해 보세요. 은퇴를 위한 저축의 경우와 마찬가지로 복리 이자는 투자한 돈을 더 빨리 늘리는 데 도움이 되며, 빨리 시작할수록 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
귀하는 투자 유형을 추천하고 투자 포트폴리오 구축에 도움을 줄 수 있는 금융 자문가의 도움을 받아 투자를 선택할 수 있습니다. 주식 시장의 기본 사항을 이해하고 있다면 평판이 좋은 온라인 중개 회사에 과세 중개 계좌를 개설하고 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 기타 유가 증권에 투자할 수 있습니다.
성공적인 투자의 핵심은 포트폴리오를 다양화하는 것입니다. 이를 위해서는 다양한 자산(예: 주식, 채권, 현금)을 혼합하여 보유하고 다양한 산업 분야의 다양한 투자에 자금을 분산시키면 됩니다. 기꺼이 잃을 수 있는 돈만 투자해야 하지만, 자산 배분과 다각화를 함께 사용하면 위험을 최소화하고 잠재적 손실을 제한할 수 있습니다.
이러한 전략을 구현하기 전에 각 투자 유형과 관련된 위험을 평가하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 주식은 일반적으로 단기적으로 가장 위험하므로 나이가 들수록 채권이나 현금과 같은 보다 보수적인 투자로 전환하고 싶을 수도 있습니다.
당신의 경력에 집중하세요
20대는 탄탄한 경력을 쌓기에 좋은 시기입니다. 어떤 진로를 선택할지 결정할 때 시간을 내어 전문 네트워크를 구축하고 이용 가능한 모든 옵션을 고려하십시오. 피벗하는 것을 두려워하지 마십시오. 예를 들어, 경영학을 전공했다고 해서 커뮤니케이션 분야에서 경력을 쌓을 수 없다는 의미는 아닙니다.
메모
해당 업계의 직무에 지원할 때 테이블 위에 제시된 급여 제안 그 이상을 살펴보세요. 퇴직, 건강 관리 혜택 및 일반 문화에 대한 회사의 투자 기회도 고려하십시오.
돈을 저축하는 습관을 기르세요
20대가 달성해야 할 또 다른 중요한 목표는 매일 돈을 덜 쓰는 것입니다. 그렇게 하기 위해 반드시 자신을 박탈할 필요도 없습니다. 예를 들어, 예산을 설정하고, 보다 저렴한 식료품점과 의류 매장에서 쇼핑을 시작하고, 쿠폰을 활용하고, 품목(또는 지역 주유소의 휘발유)이 판매될 때까지 기다릴 수 있습니다.
또한 더 큰 반복 비용을 줄여 주머니에 저축과 투자 목표에 더 많은 돈을 투자할 수 있는 방법을 찾을 수도 있습니다. 예를 들어, 일단 예산을 편성하면 집에서 요리를 더 많이 하거나 야외에서 운동을 시작하면 외식이나 거의 사용하지 않는 체육관 멤버십과 같은 예산 낭비 요소에 대한 지출을 줄이거나 없앨 수 있습니다.
검소함을 받아들이면 현재 자신에게 가장 중요한 일에 더 많은 돈을 쓸 수 있게 되며, 20대 이후에도 도움이 될 책임감 있는 금융 행동을 확립하게 될 것입니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
20대에 할 수 있는 최고의 투자는 무엇인가?
20대가 되면 은퇴 기간이 길어지는 이점이 있습니다. 이를 통해 귀하는 경기 침체에서 반등할 시간을 갖게 되므로 공격적이고 위험한 투자에 더 많은 포트폴리오를 투자할 수 있습니다. 투자의 더 많은 부분이 주식과 위험한 펀드에 있을 수 있습니다.
20대에는 얼마나 저축해야 할까?
대부분의 재무 설계사는 3~6개월치 월급을 비상 자금에 저축하고 월급의 15%를 퇴직 기금에 저축할 것을 권장합니다. 이 두 가지를 모두 갖추는 것은 20대에게 좋은 목표입니다.
30세까지의 적절한 순자산은 얼마입니까?
일반적으로 30세까지 퇴직금에 1년치 급여에 해당하는 금액을 저축하는 것이 좋습니다. 이는 향후 수십 년 동안 순자산을 구축하기 위한 좋은 출발점이 됩니다.